Каждый человек хоть раз задумывался, как сохранить свои сбережения, а то и приумножить их. Надо ли быть профессиональным экономистом или финансистом, чтобы разобраться в финансовых инструментах? Какие возможности для дополнительного заработка предлагают банки? И нужно ли владеть миллионами, чтобы стать инвестором? На актуальные вопросы ответила Елена Кукк, руководитель Челябинской территориальной дирекции банка Уралсиб. Читайте в материале 5 рекомендаций эксперта по сбережению и накоплению семейных финансов.
1. Не верьте, что стать инвестором дорого и сложно — это миф
На самом деле многие финансовые инструменты доступны людям даже со скромными доходами. И вклады — далеко не единственный способ сбережения средств. К примеру, порог входа для ряда инвестиционных продуктов Уралсиб составляет 100 тысяч рублей, а программу накопительного страхования жизни клиент может открыть, имея на руках 50 тысяч рублей.
В банке действует интересная программа инвестиционного страхования жизни «Верное решение»*. Ее суть в том, чтобы увеличить свои накопления и получать возможный доход с защитой капитала или с отсутствием такой защиты в зависимости от выбранной стратегии. Фактически клиентам в дополнение к страхованию жизни предлагают готовый инвестиционный портфель, включающий наиболее ликвидные и привилегированные акции крупных российских компаний.
Минимальный порог входа составляет 100 тысяч рублей, срок инвестирования — от 3 до 5 лет в зависимости от выбранной инвестиционной стратегии. Доходность тоже зависит от выбранной стратегии инвестирования. Так, вы можете получать фиксированный доход или выбрать стратегию с потенциально неограниченным инвестиционным доходом. Есть и новые стратегии, доходность в которых будет зависеть от роста корзины акций наиболее успешных российских компаний с высоким потенциалом развития бизнеса.
— Суммы, с которых можно начинать инвестирование, сопоставимы с размерами обычных вкладов и вполне доступны, — говорит Елена Кукк, руководитель Челябинской территориальной дирекции банка Уралсиб. — Многим кажется, что всё это сложно и непонятно. Хотя на самом деле любой инструмент кажется сложным, пока его не попробуешь. Стоит потратить немного времени и сил, чтобы разобраться в вариантах сбережения и приумножения денежных средств, и всё становится простым и понятным. Тем более что сотрудник банка всегда готов поддержать клиента и профессионально объяснить все тонкости программ.
2. Подумайте о будущем сейчас: что делать, знают профессионалы
Внешняя повестка, инфляция и экономическая неопределенность заставляют многих людей осторожничать. Они предпочитают сохранять деньги с помощью классических вкладов, думая, что инвестирование — это не для них. Финансисты же смотрят не только на текущую ситуацию, но и заглядывают на несколько лет вперед. Большинство инвестиционных инструментов направлены на перспективу трех лет и более, в некоторых случаях речь идет и о десятилетнем сроке планирования. Иначе говоря, даже если сейчас какие-то акции просели, в перспективе пары лет их может ждать уверенный рост. Эксперты финансового рынка убеждены, что экономика имеет циклический характер и для любого инструмента найдётся оптимальная точка входа. Именно поэтому они рекомендуют пользоваться разными возможностями сохранения сбережений, а не только вкладами.
— Есть люди, которые живут сегодняшним днем, зарабатывают хорошие деньги и им кажется, что с ними и их доходом ничего не случится. Они не предпринимают никаких попыток планировать свое будущее финансовое состояние, не имеют четкого плана, на что будут жить, когда выйдут на пенсию, — говорит Елена Кукк. — С другой стороны, даже у людей со скромным доходом встречается другая жизненная позиция. Помню, например, нашу клиентку, медсестру из поликлиники, которая оформила накопительное страхование жизни с ежегодными взносами, чтобы накопить средства на обучение дочери. Как видите, дело не в размере дохода и не в образовании, а в желании пользоваться возможностями и ответственном отношении к своему будущему, будущему своей семьи.
3. Что такое инвестиционный баланс и почему о нём не нужно забывать
Вопросов у инвестора-новичка всегда много: на что делать ставку — на стабильность или высокую доходность, на сбережение средств или заработок? Как сформировать сбалансированный инвестиционный портфель? И что такое инвестиционный баланс в принципе, почему он так важен? Эксперты рекомендуют обращаться к профессиональным участникам рынка — организациям, которые на основании многолетнего опыта разрабатывают оптимальные сбалансированные инструменты для своих менее опытных клиентов.
— Ключевой принцип формирования любого портфеля — это баланс, — подчеркивает Елена Кукк. — Баланс рисковой и консервативной доли портфеля, баланс сроков и инструментов. Условно, если все деньги направить в накопительное страхование жизни, вы накопите, но не заработаете. Если вложить все деньги в ценные бумаги, то вместо того, чтобы жить и наслаждаться жизнью, будете постоянно следить за котировками акций и переживать о возможной потере вложенных средств. Поэтому начинающему инвестору на первых порах, конечно, нужна помощь профессионалов в выборе оптимальной для него инвестиционной стратегии.
4. Сначала определите свои цели и возможности, затем формируйте портфель
Прежде чем начать инвестировать, необходимо ответить себе на несколько важных вопросов. Первое: что вы хотите — накопить деньги на важную покупку, обеспечить подушку безопасности на будущее или получать стабильный дополнительный доход? Второе: сколько средств вы готовы вкладывать сейчас? Эти ответы помогут банковскому работнику подобрать для вас оптимальную инвестиционную программу.
— Финансовые инструменты, которые использует человек, могут меняться в зависимости от жизненного этапа, текущих финансовых возможностей и целей, — подчеркивает Елена Кукк. — Например, в начале карьеры вы готовы откладывать очень небольшую сумму на покупку машины или еще чего-то важного в будущем. Тогда вам подойдет инструмент — накопительное страхование жизни. В какой-то момент вы можете добавить в свой портфель доходные инструменты, формирующие накопления на разные сроки. При этом важно, чтобы инструменты и сроки соответствовали вашим новым целям и задачам. И важно быть готовым регулярно перечислять взносы в тот продукт, который вы добавили в портфель.
5. Читайте договор и заручитесь поддержкой профессионалов
Какой бы продукт вы ни выбрали для сохранения и приумножения своих сбережений, эксперты рекомендуют внимательно читать договор, который подписываете. В нём, как правило, достаточно понятным языком прописаны все риски, особенности, условия. Даже во вкладах бывают условия, связанные, например, со снижением процентной ставки при досрочном расторжении, и тому подобное.
— К сожалению, не всегда участники финансового рынка внимательно относятся к информированию своих клиентов, — считает Елена Кукк. — Мы в Уралсибе стараемся сделать так, чтобы даже самые сложные финансовые продукты стали понятны нашим клиентам. Простым языком объясняем суть и особенности работы с инструментом. Стремимся донести до человека, что инвестпродукт не равен вкладу. Наши клиенты должны понимать: нельзя в любой момент взять и забрать свои деньги, как со вклада, если они срочно понадобились. Это совсем другой продукт. Наверное, эта честность и открытость сыграли не последнюю роль в том, что большое количество клиентов приходит к нам по рекомендации. Не стесняйтесь и вы пользоваться опытом и знаниями профессионалов финансового рынка.
* Доходность инвестиционной части продукта не гарантирована. Продукт предоставляется АО «УРАЛСИБ Жизнь» (Лицензии на осуществление страхования CЖ № 3987 и СЛ № 3987 от 20.07.2016 г. выданы Банком России без ограничения срока действия) ПАО «БАНК УРАЛСИБ» является агентом. С условиями программы инвестиционного страхования жизни можно ознакомиться на сайте Банка Уралсиб и на сайте СК «УРАЛСИБ Жизнь». Договор инвестиционного страхования жизни не дает гарантии получения дополнительного инвестиционного дохода. Размер дополнительного инвестиционного дохода определяется страховой компанией по итогам календарного года и зависит от успешности выбранной стратегии инвестирования.
ПАО «Банк Уралсиб», www.uralsib.ru
