Банки готовят новую волну блокировок. Почему в группе риска любители налички и те, кому не повезло с фамилией

Вот представьте. Вы — Иван Иванов. Обычный, с обычной зарплатой, обычной ипотекой и обычной жизнью. Однажды утром вы обнаруживаете, что ваша карта не работает. Ни оплатить коммуналку, ни снять наличные, ни перевести деньги родителям. Вы звоните в банк, а вам говорят: «Ваши данные частично совпали с данными человека из списка Росфинмониторинга. Подождите пять рабочих дней». И такое может стать реальностью уже скоро. Росфинмониторинг уже подготовил поправки в закон о противодействии легализации преступных доходов (№ 115-ФЗ). Суть проста: если данные клиента банка частично совпадают с информацией о человеке из списка на замораживание — операции по счету приостанавливаются на пять рабочих дней. Совпадать может что угодно: фамилия и дата рождения, имя и отчество, другие идентификаторы. После этого, если Росфинмониторинг не продлит ограничения, доступ к деньгам восстановят. Ведомство объясняет: злоумышленники научились обходить блокировки, слегка меняя написание своих данных — опечатки, другие варианты транслитерации. На 1 февраля 2026 года более 800 человек из перечня Росфинмониторинга имели сразу несколько вариантов записи своих данных. Новая мера должна закрыть эту лазейку. Параллельно ЦБ рекомендовал банкам усилить контроль за наличными. Повод — рост объема наличных в обращении на 2,5 трлн рублей с начала года. Под подозрение попадают крупные суммы: от 5 млн рублей за 30 дней, если клиент переводит за рубеж более 70% от оборота, или более 10 операций на сумму от 100 тысяч рублей с быстрым выводом средств. Если банк усмотрит признаки подозрительности, клиенту придется объяснять происхождение денег. «В процессе проверок банки используют цифровые модели и ИИ. Теоретически возможны сбои, и счет с похожей фамилией может быть заблокирован при наличии соответствующих причин, — говорит MSK1.RU доцент, ведущий научный сотрудник Финуниверситета при правительстве России Светлана Зубкова. — Но это очень минимальный процент, скорее могут быть единичные случаи, так как при блокировке и других применяемых мерах банк руководствуется ИНН, который, понятно, что у всех разный, также идентифицируются дата рождения, номер счета, статус в банке и другие признаки клиента. Поэтому, считаю, что говорить о каких-либо глобальных проблемах преждевременно». А вот по прогнозу управляющего партнера юридической компании «Лекс Альянс» Артура Леера, количество блокировок может вырасти на 20%. «Логика регулятора понятна — полное совпадение легко обойти, подправив данные. Но чем шире критерии, тем выше риск ошибочных блокировок. Однофамилец, похожие ФИО или техническая ошибка — и добросовестному клиенту (особенно бизнесу) придется доказывать, что совпадение случайно. Несколько дней без доступа к счету — это уже сорванные платежи и проблемы с контрагентами», — предупреждает Леер. Он также подчеркивает: автоматической блокировки «всех похожих» не будет. Все упирается в то, насколько четко сформулируют критерии. «Чем они конкретнее, тем меньше перестраховки со стороны банков. Бизнесу уже сейчас стоит проверить актуальность данных в банках и заранее понять, кто и как быстро будет общаться с банком при приостановке», — советует эксперт. «Временные неудобства от разработанной системы призваны предотвратить реальный ущерб от мошенников, — комментирует MSK1.RU новые нормы Ольга Борисова, доцент кафедры корпоративных финансов и корпоративного управления Финансового университета. — Хотя ужесточение норм выразилось в определенных рисках». По словам Борисовой, уязвимо себя чувствует малый и средний бизнес, преимущественно магазины, сфера услуг и общепит, принимающие небольшие платежи. «У таких компаний риск выше. Они сталкиваются с заморозкой оборотных средств, отказываются от новых клиентов, осуществляющих перевод денежных средств, сталкиваются с длительным периодом рассмотрения жалоб. Риски несут и рядовые потребители банковских услуг. Иногда система контроля срабатывает ошибочно. Например, под контроль попадают операции, связанные с переводами в другой банк или на новые карты. Но доля ошибочных блокировок невелика», — говорит эксперт.